영화에서만 보았던 인공지능(AI: Artficial Intellegence)이
우리에게 친근하게 다가온 것은
이세돌 9단과의 대국 상대였던 알파고의 등장 때문이었죠.
이처럼 인간 고유의 영역이라고 생각했던 곳에
인공지능(AI)이 차츰 그 영향력을 넓히고 있습니다.
특히 냉철한 분석과 정확한 예측이 필요한 금융투자
자문 영역은 AI의 능력이 발휘될 수 있는 곳이랍니다.
그 동안 고액 자산가만이 누렸던
프라이빗(Private)한 자산관리 영역이
로보어드바이저의 등장으로
대중화될 수 있는 길이 열린 셈이에요.
로보어드바이저가 기대되는 이유
로보어드바이저는 로봇(Robot)과
어드바이저(Advisor)의 합성어로,
사람이 아닌 로봇이 투자 자문 및 자산 관리,
투자 매매 등의 온라인 서비스를 제공하는 것을 말합니다.
로보어드바이저는 뛰어난 데이터 분석능력과
사고 능력을 바탕으로 적절한 분석과 예측을 제공하며,
누적된 데이터로 반복하여 학습하기 때문에
점점 높은 수준의 자문이 가능하다는 장점이 있어요.
실제로 로보어드바이저 서비스를 도입한 금융회사의
자체 보고서에 의하면, 현재까지 로보어드바이저의
수익률은 PB의 수익률에 견줄만하거나
이를 웃도는 수준이라고 한답니다.
또한 사람과 대면하는 대신
비대면으로 정보를 주고 받기 때문에
효율적이고 편리하죠.
더구나 투자 금액에 상관없이 자문을 받을 수 있어
진입장벽이 낮고, 금융회사의 업무시간이나 물리적 공간의
제약 없이 서비스를 받을 수 있어 편리해요.
그리고 전문 인력의 인건비가 들지 않기 때문에
상대적으로 매우 저렴하다는 장점이 있어요.
로보어드바이저는
어떤 서비스를 제공할까?
로보어드바이저가 수행하는 작업내용은 크게
① 투자자 분석, ② 자산 배분, ③ 리밸런싱의
3단계로 구성되며,
세부적으로 투자자에 대한
프로파일링 → 자산배분 → 포트폴리오 선택
→ 거래 실행 → 포트폴리오 리밸런싱의
단계를 거치는데요.
로보어드바이저의 서비스 종류는 자동화 정도와
사람의 개입 여부에 따라
투자자문형, 투자일임형, 하이브리드형
의 3개 유형으로 분류합니다.
① 투자자문형은 나의 소득, 은퇴시기, 투자성향 등을
입력하면 포트폴리오를 추천 받고
이를 바탕으로 자신이 투자를 직접 실행하는 것이고,
② 투자일임형은 로보어드바이저가 직접 포트폴리오 구성,
계좌 개설 및 운용 등을 모두 수행하는 것을 의미해요.
③ 하이브리드형은 소프트웨어로 산출된 자산배분 및
리밸런싱을 참고하여 금융회사 직원이
검증하고 거래하는 형태입니다.
로보어드바이저를
실제 활용하는 방법
로보어드바이저 서비스를 이용하고자 할 때는
먼저 생각해 보아야 할 것이 있어요.
■ 우선 자신의 투자성향을 고려하여
결정해야 한다 ■
로보어드바이저 가입을 위해서는
질문에 따른 투자성향 및 목표가 입력되고,
이를 바탕으로 향후 상품 추천 및 투자 자문
서비스가 제공되기 때문에
대략적인 나의 투자 성향 및 목표를 이해하고
서비스에 가입하는 것이 좋습니다.
적어도 내가 위험을 어느 정도 감수하는지,
안정성을 얼마나 중시하는지 정도는
이해하고 시작하는 것이 좋지요.
■ 투자할 수 있는 금액을
설정하는 것이 필요하다 ■
PB 서비스와 달리 로보어드바이저는 10만 원 정도의
소액으로도 투자를 시작하는 것이 가능합니다.
현재까지는 절반 이상의 로보어드바이저 이용자들이
금융자산이 많지 않은 초보 투자자들이라고 하니,
나의 재정 상태에 알맞은 액수로
차근차근 투자를 시작해보는 것이 좋겠죠?
■ 자신의 투자 성향을 잘 진단하는
로보어드바이저를 찾자 ■
자신이 주관적으로 생각하는 투자성향과 다르게
진단한다면 투자성향 진단 이후에 제공되는 모든 서비스가
적합한지를 의심해 봐야 합니다.
또한 자신의 답변이 일관적이지 않을 경우
이를 알려주고 재답변을 요구하거나 필요한 정보를
제공하는 로보어드바이저를 선택해야겠죠.
■ 적정한 분산 투자를 제시하는
로보어드바이저를 찾자 ■
자신이 특정 자산에 편중 투자하려고 할 경우
분산 투자 대안을 제시하거나
고객의 결정을 재확인하는
로보어드바이저를 선택해야 하는데요,
로보어드바이저가 적립금을 운용하는 자산의 수가
분산투자가 가능할 만큼 다양한지도 살펴봐야 합니다.
새로운 기술은 언뜻 먼 곳의 이야기처럼 느껴지지만,
의외로 우리 생활 속 가까운 데까지 다가와 있어요.
로보어드바이저는 생활 속에서 혁신을 경험할 수 있는
손쉬운 방법 중 하나이니,
금융 의사결정이 고민된다면
내 손 안의 전담비서 로보어드바이저를 활용해
쉽고 저렴한 전문 자산관리를 시도해 보세요~!
지금까지, 프로미 리포터가 소개하는,
신균배 (우리금융지주 전략기획부 본부장님)의
로보어드바이저를 통한 자산 관리방법이었습니다~!
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